I. POSITION OBJECTIVE
Responsible for designing, implementing and optimizing the business efficiency of the credit card product on VietCredit's existing customer base, through two mechanisms: bundling (bundle) and cross-selling (cross-sell).
This position is the owner of the entire customer journey for the card product — from product structure design, screening policy, segmentation and pricing, to optimizing the card opening journey, activation, first transaction generation and spending retention throughout the lifecycle — with the objective of maximizing profit per card issued within the approved risk appetite, while shortening the time to market for new products and features.
The scope of responsibility is clearly defined: this position owns the product design, policy, customer journey and profit structure (unit economics) of the card product; the business division of the CVM Department owns the execution of sales channels and sales targets.
II. MAIN RESPONSIBILITIES
1. Design and develop credit card products
- Design card product structure: card tier, credit limit, interest rates and fees (annual fee, cash withdrawal fee, installment conversion fee, late payment fee, etc.), interest-free period, minimum payment ratio, cash withdrawal and installment conversion policy, points accumulation / cashback program.
- Build and maintain comprehensive product documentation: product specifications, terms and conditions, business procedures, fee schedule, training materials for sales channels.
- Build profit model (unit economics) for each card tier and each promotion package, calculating all components: interest income, fee income, interchange fees, cost of capital, risk cost, customer acquisition cost and card operation cost.
- Research and propose new card features and product packages with business case and plan to measure effectiveness after implementation.
2. Optimize card opening and activation journey
- Standardize the card opening journey and define each step of the conversion funnel: outreach → registration → assessment → approval → issuance → card delivery → activation → first transaction generation.
- Build measurement system by step, by segment and by channel; analyze drop-off points to find root causes and propose solutions.
- Lead initiatives to shorten processing time (TAT) from registration to when customers receive and activate the card; coordinate with Card Operations and Information Technology to eliminate operational bottlenecks.
- Design and implement programs to promote early activation and first transactions for newly issued cards.
3. Drive card usage and spending growth
- Design promotion programs, cashback, points accumulation, partner benefits by customer segment to increase transaction frequency and value, especially in retail and e-commerce transaction groups.
- Monitor and influence customer behavior shifts between groups (Transactor — Revolver — cash needs), build a set of indicators to measure this shift.
- Build programs to handle dormant cards and low-usage cards; measure effectiveness based on margin profit, not just the number of reactivated cards.
- Evaluate the effectiveness of each promotion program on the basis of comparison with control groups; propose to stop, expand or redesign.
4. Bundle and cross-sell card products on existing customer base
- Coordinate with Risk Management to build pre-approval policy, exclusion criteria and limit policy for customers receiving card opening offers.
- Coordinate with Business Analytics to leverage propensity models and propose the best-fit product (next best offer) to select target customers and contact timing.
- Design benefit packages, messaging and sales scenarios by segment; build rejection handling documentation and criteria for allocating customer data to Telesale.
- Design and implement sales channels by segment (partner apps in the ecosystem, VC One app, ZNS/Zalo, SMS, email, Telesale); implement champion–challenger mechanism and A/B testing to continuously improve conversion rates.
5. Pricing and limit policy based on risk and customer lifecycle
- Build flexible pricing policy by segment — risk level — customer lifecycle stage (risk-based pricing), ensuring balance between offer acceptance rate and profit margin.
- Build limit policy based on risk and usage behavior (risk-based limit), including mechanisms to increase, decrease and cut limits throughout the lifecycle.
- Coordinate with Risk Management in applying total limit policy at customer level based on industry credit data (PCB).
- Establish mechanism to monitor and periodically adjust pricing and limit policy based on actual business results and portfolio quality.
6. Develop card features on VC One app and digital channels
- Build business requirements for features serving customer attraction, increasing visit frequency and promoting conversion on VC One app.
- Design in-app experience serving bundling and cross-selling: display pre-approved limits, personalize offers, registration — activation — card management flow online, notifications at each journey stage.
- Coordinate with Information Technology to incorporate requirements into product development roadmap, participate in user acceptance testing (UAT), acceptance and measure effectiveness after release.
7. Market, competitor and customer research
- Regularly monitor products, fee schedules, promotion programs and customer journeys of competitors in the credit card market.
- Exploit CIC/PCB data to assess competitive position: customer credit behavior at other institutions, rate of customer switching to competitors, degree of customer spending capture (share of wallet).
- Lead surveys, interviews and transaction data analysis to build profiles of retail and e-commerce transaction customers.
- Timely update changes in regulations and market trends affecting card issuance and usage activities.
8. Reporting, compliance and coordination
- Build and maintain reporting system and dashboard on card product business results; report periodically and urgently to Head of CVM and Executive Board when requested.
- Ensure product policy, communication materials and sales scenarios comply with regulations and State Bank of Vietnam regulations on card activities; coordinate with Legal & Compliance for review before implementation.
- Strictly comply with regulations on customer information security and card data protection.
III. JOB REQUIREMENTS
1. Education
- Bachelor's degree or higher in Finance — Banking, Economics, Business Administration, Applied Mathematics, Data Science or related fields.
2. Experience
- Minimum 3–5 years in product development / management or business development positions at consumer finance companies, banks, credit institutions or fintech enterprises.
- Mandatory: direct experience with credit card products — product structure design and fee schedule, card opening and activation journey, spending promotion programs.
- Mandatory: clear understanding of revenue and cost components of card products, ability to independently build and defend product profit models.
- Mandatory: experience implementing cross-selling on existing customer base (segmentation → offer design → channel implementation → effectiveness measurement).
- Mandatory: experience implementing products and sales channels on digital platforms (mobile apps, messaging channels, online registration journey).
- Preferred: experience coordinating with Risk Management to build pre-approval policy, limit policy or risk-based pricing; understanding of card operations (issuance, settlement, dispute resolution) is an advantage.
3. Data analysis capability
- Able to read, verify and challenge data; independently perform funnel analysis, cohort analysis and A/B test result evaluation.
- Proficient in Excel at advanced level; SQL is a critical requirement.
- Understand and proficiently use metrics: conversion rate, offer acceptance rate, activation rate and active card rate, average spending per active card, revolving balance ratio, customer acquisition cost (CAC), customer lifetime value (CLV), contribution margin profit, propensity score and basic portfolio quality indicators.
- Able to convert data into specific business decisions, not just descriptive reporting.
4. Other knowledge and skills
- Thoroughly understand regulations on card issuance and usage activities of financial companies.
- Project management and cross-functional coordination skills: able to drive progress in an environment without direct management authority.
- Presentation and proposal defense skills before the Executive Board.
- English proficiency sufficient to understand specialized documents.
5. Qualities
- Proactive, results-oriented and quantitative thinking, willing to take responsibility for assigned business targets; customer-centric thinking, balancing growth and risk; honest, careful in protecting customer information.
IV. WORK PERFORMANCE EVALUATION CRITERIA (KPI)
Three key indicator groups:
- Sales — number of cards issued and activated through bundling and cross-selling; spending transaction sales; card balance generated, compared to monthly / quarterly targets assigned.
- Product profit and channel profit — contribution margin profit after deducting customer acquisition cost, operation cost and risk cost; program budget efficiency; trend of customer acquisition cost across periods.
- Project implementation time — degree of completion of committed milestones; time from approval of proposal to actual operation; number of projects completed on time out of total projects assigned.
Supporting criteria:
- Level of improvement in conversion rate and reduction of drop-off at key steps of the card opening journey compared to baseline period.
- Activation rate and first transaction generation rate of newly issued cards.
- Quality of customers attracted, compared with portfolio quality indicators published by Risk Management.
- Quality and practical applicability of segmentation framework, screening policy and pricing policy.
- Quality of cross-functional coordination and level of effective support for sales channels.
- Degree of compliance with internal procedures and regulations.
V. BENEFITS
1. Income:
- Base salary: negotiable
- Lunch allowance: 500,000 VND
- Competitive performance bonus based on work results
2. Insurance scheme:
- Health insurance, social insurance according to State regulations
- Health insurance package for Department Head level
3. Other benefits policy:
- Gifts and allowances according to company regulations
- Leave policy: Annual leave, seniority leave according to regulations
- 13th month salary, bonuses (gifts/cash allowances) on holidays and special occasions according to company policy
- Annual activity programs by job level
- Sponsorship of activities: Culture, sports, travel, teambuilding according to annual programs
- Direct ownership of strategic partner relationships, with significant impact on VietCredit's growth.
- Pioneer role in the embedded lending field in Vietnam, working with leading digital platforms.
The original, in Vietnamese
I. MỤC TIÊU VỊ TRÍ
Chịu trách nhiệm thiết kế, triển khai và tối ưu hiệu quả kinh doanh của sản phẩm thẻ tín dụng trên tập khách hàng hiện hữu của VietCredit, thông qua hai cơ chế bán kèm (bundle) và bán chéo (cross-sell).
Vị trí này là chủ sở hữu (owner) của toàn bộ hành trình khách hàng đối với sản phẩm thẻ — từ thiết kế cấu trúc sản phẩm, chính sách sàng lọc, phân khúc và định giá, đến tối ưu hành trình mở thẻ, kích hoạt, phát sinh giao dịch đầu tiên và duy trì chi tiêu xuyên suốt vòng đời — với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trên mỗi thẻ phát hành trong khẩu vị rủi ro đã được phê duyệt, đồng thời rút ngắn thời gian đưa sản phẩm và tính năng mới ra thị trường.
Phạm vi trách nhiệm được phân định rõ: vị trí này sở hữu thiết kế sản phẩm, chính sách, hành trình khách hàng và cấu trúc lợi nhuận (unit economics) của sản phẩm thẻ; bộ phận kinh doanh của Phòng CVM sở hữu việc thực thi kênh bán và chỉ tiêu doanh số.
II. NHIỆM VỤ CHÍNH
1. Thiết kế và phát triển sản phẩm thẻ tín dụng
- Thiết kế cấu trúc sản phẩm thẻ: hạng thẻ, hạn mức tín dụng, biểu lãi suất và phí (phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi trả góp, phí chậm trả...), thời gian miễn lãi, tỷ lệ thanh toán tối thiểu, chính sách rút tiền mặt và chuyển đổi trả góp, chương trình tích điểm / hoàn tiền.
- Xây dựng và duy trì bộ tài liệu sản phẩm đầy đủ: đặc tả sản phẩm, điều khoản và điều kiện, quy trình nghiệp vụ, biểu phí, tài liệu đào tạo cho kênh bán.
- Xây dựng mô hình lợi nhuận (unit economics) cho từng hạng thẻ và từng gói ưu đãi, tính đủ các cấu phần: thu nhập lãi, thu nhập phí, phí trao đổi (interchange), chi phí vốn, chi phí rủi ro, chi phí thu hút khách hàng và chi phí vận hành thẻ.
- Nghiên cứu và đề xuất tính năng, gói sản phẩm thẻ mới kèm luận chứng kinh doanh (business case) và phương án đo lường hiệu quả sau triển khai.
2. Tối ưu hành trình mở thẻ và kích hoạt
- Chuẩn hóa hành trình mở thẻ và định nghĩa thống nhất từng bước của phễu chuyển đổi: tiếp cận → đăng ký → thẩm định → phê duyệt → phát hành → giao nhận thẻ → kích hoạt → phát sinh giao dịch đầu tiên.
- Xây dựng hệ thống đo lường theo từng bước, theo phân khúc và theo kênh; phân tích điểm rơi (drop-off) để tìm nguyên nhân gốc rễ và đề xuất phương án xử lý.
- Chủ trì các sáng kiến rút ngắn thời gian xử lý (TAT) từ đăng ký đến khi khách hàng nhận và kích hoạt thẻ; phối hợp Vận hành Thẻ và Công nghệ Thông tin để loại bỏ các điểm nghẽn vận hành.
- Thiết kế và triển khai chương trình thúc đẩy kích hoạt sớm (early activation) và giao dịch đầu tiên cho thẻ mới phát hành.
3. Thúc đẩy sử dụng thẻ và tăng trưởng dư nợ
- Thiết kế các chương trình khuyến mãi, hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi đối tác theo từng phân khúc khách hàng nhằm tăng tần suất và giá trị giao dịch, đặc biệt ở nhóm giao dịch bán lẻ và thương mại điện tử.
- Theo dõi và tác động lên dịch chuyển hành vi khách hàng giữa các nhóm (Transactor — Revolver — nhu cầu tiền mặt), xây dựng bộ chỉ số đo lường sự dịch chuyển này.
- Xây dựng chương trình xử lý thẻ không hoạt động (dormant) và thẻ có mức sử dụng thấp; đo lường hiệu quả trên cơ sở lợi nhuận biên, không chỉ trên số lượng thẻ được kích hoạt lại.
- Đánh giá hiệu quả từng chương trình khuyến mãi trên nguyên tắc so sánh có nhóm đối chứng; đề xuất dừng, mở rộng hoặc tái thiết kế.
4. Bán kèm và bán chéo sản phẩm thẻ trên tập khách hàng hiện hữu
- Phối hợp Quản trị Rủi ro xây dựng chính sách phê duyệt trước (pre-approval), tiêu chí loại trừ và chính sách hạn mức cho khách hàng nhận đề nghị mở thẻ.
- Phối hợp Business Analytics khai thác mô hình xu hướng (propensity) và đề xuất sản phẩm phù hợp nhất (next best offer) để lựa chọn khách hàng mục tiêu và thời điểm tiếp cận.
- Thiết kế gói ưu đãi, thông điệp và kịch bản bán theo từng phân khúc; xây dựng tài liệu xử lý từ chối và tiêu chí phân bổ dữ liệu khách hàng cho Telesale.
- Thiết kế và triển khai bộ kênh bán theo phân khúc (ứng dụng đối tác trong hệ sinh thái, ứng dụng VC One, ZNS/Zalo, SMS, email, Telesale); triển khai cơ chế champion–challenger và thử nghiệm A/B để liên tục cải thiện tỷ lệ chuyển đổi.
5. Chính sách giá và hạn mức theo rủi ro và vòng đời khách hàng
- Xây dựng chính sách định giá linh hoạt theo phân khúc — mức độ rủi ro — giai đoạn vòng đời khách hàng (risk-based pricing), bảo đảm cân bằng giữa tỷ lệ chấp nhận đề nghị và biên lợi nhuận.
- Xây dựng chính sách hạn mức theo rủi ro và hành vi sử dụng (risk-based limit), bao gồm cơ chế tăng, giảm và cắt hạn mức xuyên suốt vòng đời.
- Phối hợp Quản trị Rủi ro trong việc áp dụng chính sách hạn mức tổng ở cấp khách hàng trên cơ sở dữ liệu tín dụng ngành (PCB).
- Thiết lập cơ chế theo dõi và hiệu chỉnh định kỳ chính sách giá và hạn mức trên cơ sở kết quả kinh doanh và chất lượng danh mục thực tế.
6. Phát triển tính năng thẻ trên ứng dụng VC One và các kênh số
- Xây dựng yêu cầu nghiệp vụ (business requirement) cho các tính năng phục vụ thu hút khách hàng, tăng tần suất truy cập và thúc đẩy chuyển đổi trên ứng dụng VC One.
- Thiết kế trải nghiệm trong ứng dụng phục vụ bán kèm và bán chéo: hiển thị hạn mức đã phê duyệt trước, cá nhân hóa đề nghị, luồng đăng ký — kích hoạt — quản lý thẻ trực tuyến, thông báo theo từng giai đoạn hành trình.
- Phối hợp Công nghệ Thông tin đưa các yêu cầu vào lộ trình phát triển sản phẩm, tham gia kiểm thử chấp nhận (UAT), nghiệm thu và đo lường hiệu quả sau phát hành.
7. Nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh và khách hàng
- Theo dõi thường xuyên sản phẩm, biểu phí, chương trình khuyến mãi và hành trình khách hàng của các đối thủ trên thị trường thẻ tín dụng.
- Khai thác dữ liệu CIC/PCB để đánh giá vị thế cạnh tranh: hành vi tín dụng của khách hàng tại các tổ chức khác, tỷ lệ khách hàng chuyển sang đối thủ, mức độ chiếm lĩnh chi tiêu của khách hàng (share of wallet).
- Chủ trì khảo sát, phỏng vấn và phân tích dữ liệu giao dịch để xây dựng chân dung khách hàng giao dịch bán lẻ và thương mại điện tử.
- Cập nhật kịp thời các thay đổi về quy định pháp luật và xu hướng thị trường có ảnh hưởng đến hoạt động phát hành và sử dụng thẻ.
8. Báo cáo, tuân thủ và phối hợp
- Xây dựng và duy trì hệ thống báo cáo, bảng theo dõi (dashboard) về kết quả kinh doanh sản phẩm thẻ; báo cáo định kỳ và đột xuất cho Head of CVM và Ban Điều hành khi được yêu cầu.
- Bảo đảm chính sách sản phẩm, tài liệu truyền thông và kịch bản bán tuân thủ quy định pháp luật và quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thẻ; phối hợp Pháp chế & Tuân thủ rà soát trước khi triển khai.
- Tuân thủ tuyệt đối quy định về bảo mật thông tin khách hàng và dữ liệu thẻ.
III. YÊU CẦU CÔNG VIỆC
1. Học vấn
- Tốt nghiệp Đại học trở lên các chuyên ngành Tài chính — Ngân hàng, Kinh tế, Quản trị Kinh doanh, Toán ứng dụng, Khoa học Dữ liệu hoặc ngành có liên quan.
2. Kinh nghiệm
- Tối thiểu 3–5 năm ở vị trí phát triển / quản lý sản phẩm hoặc phát triển kinh doanh tại công ty tài chính tiêu dùng, ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp fintech.
- Bắt buộc: kinh nghiệm trực tiếp với sản phẩm thẻ tín dụng — thiết kế cấu trúc sản phẩm và biểu phí, hành trình mở thẻ và kích hoạt, chương trình thúc đẩy chi tiêu.
- Bắt buộc: hiểu rõ các cấu phần thu nhập và chi phí của sản phẩm thẻ, có khả năng tự xây dựng và bảo vệ mô hình lợi nhuận sản phẩm.
- Bắt buộc: kinh nghiệm triển khai bán chéo trên tập khách hàng hiện hữu (phân khúc → thiết kế đề nghị → triển khai kênh → đo lường hiệu quả).
- Bắt buộc: kinh nghiệm triển khai sản phẩm và kênh bán trên nền tảng số (ứng dụng di động, kênh nhắn tin, hành trình đăng ký trực tuyến).
- Ưu tiên: đã từng phối hợp với Quản trị Rủi ro xây dựng chính sách phê duyệt trước, chính sách hạn mức hoặc định giá theo rủi ro; hiểu biết về nghiệp vụ vận hành thẻ (phát hành, đối soát, tra soát tranh chấp) là lợi thế.
3. Năng lực phân tích dữ liệu
- Có khả năng đọc hiểu, kiểm chứng và phản biện số liệu; tự thực hiện được phân tích phễu chuyển đổi, phân tích theo nhóm khách hàng (cohort) và đánh giá kết quả thử nghiệm A/B.
- Thành thạo Excel ở mức nâng cao; SQL là yêu cầu quan trọng.
- Hiểu và sử dụng thành thạo các chỉ số: tỷ lệ chuyển đổi, tỷ lệ chấp nhận đề nghị, tỷ lệ kích hoạt và tỷ lệ thẻ hoạt động, chi tiêu bình quân trên thẻ hoạt động, tỷ trọng dư nợ quay vòng, chi phí thu hút khách hàng (CAC), giá trị vòng đời khách hàng (CLV), lợi nhuận biên đóng góp, điểm xu hướng (propensity score) và các chỉ số chất lượng danh mục cơ bản.
- Có khả năng chuyển hóa số liệu thành quyết định kinh doanh cụ thể, không dừng ở mức báo cáo mô tả.
4. Kiến thức và kỹ năng khác
- Nắm vững quy định pháp luật về hoạt động phát hành và sử dụng thẻ của công ty tài chính.
- Kỹ năng quản lý dự án và điều phối liên phòng ban: có khả năng thúc đẩy tiến độ trong môi trường không có quyền quản lý trực tiếp.
- Kỹ năng trình bày và bảo vệ đề xuất trước Ban Điều hành.
- Tiếng Anh đủ để đọc hiểu tài liệu chuyên ngành.
5. Phẩm chất
- Chủ động, tư duy hướng kết quả và định lượng, sẵn sàng chịu trách nhiệm về chỉ tiêu kinh doanh được giao; tư duy lấy khách hàng làm trung tâm, cân bằng giữa tăng trưởng và rủi ro; trung thực, cẩn trọng trong bảo mật thông tin khách hàng.
IV. TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CÔNG VIỆC (KPI)
Ba nhóm chỉ tiêu trọng tâm:
- Doanh số — số lượng thẻ phát hành và kích hoạt qua bán kèm và bán chéo; doanh số giao dịch chi tiêu; dư nợ thẻ phát sinh, so với chỉ tiêu tháng / quý được giao.
- Lợi nhuận sản phẩm và lợi nhuận kênh — lợi nhuận biên đóng góp sau khi trừ chi phí thu hút khách hàng, chi phí vận hành và chi phí rủi ro; hiệu quả sử dụng ngân sách chương trình; xu hướng chi phí thu hút khách hàng qua các kỳ.
- Thời gian triển khai dự án — mức độ hoàn thành các mốc cam kết; thời gian từ khi phê duyệt chủ trương đến khi vận hành thực tế; số dự án hoàn thành đúng hạn trên tổng số dự án được giao.
Tiêu chí bổ trợ:
- Mức cải thiện tỷ lệ chuyển đổi và mức giảm điểm rơi tại các bước trọng yếu của hành trình mở thẻ so với kỳ gốc.
- Tỷ lệ kích hoạt và tỷ lệ phát sinh giao dịch đầu tiên của thẻ mới phát hành.
- Chất lượng khách hàng thu hút được, đối chiếu với các chỉ số chất lượng danh mục do Quản trị Rủi ro công bố.
- Chất lượng và tính ứng dụng thực tế của khung phân khúc, chính sách sàng lọc và chính sách giá.
- Chất lượng phối hợp liên phòng ban và mức độ hỗ trợ hiệu quả cho các kênh bán.
- Mức độ tuân thủ quy trình nội bộ và quy định pháp luật.
V. QUYỀN LỢI
1. Thu nhập:
- Lương cứng: thỏa thuận
- Phụ cấp ăn trưa: 500,000 VNĐ
- Thưởng cạnh tranh hiệu suất theo kết quả công việc
2. Chế độ bảo hiểm:
- Bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội theo quy định của Nhà nước
- Gói Bảo hiểm sức khỏe dành cho cấp Trưởng Phòng
3. Chính sách phúc lợi khác:
- Chi tặng hiếu hỷ theo quy định của công ty
- Chế độ nghỉ phép: Phép năm, phép thâm niên theo quy định
- Lương 13,Thưởng (quà/tặng tiền mặt) vào các dịp lễ, dịp đặc biệt theo chính sách công ty
- Chương trình hoạt động hằng năm theo cấp chức danh
- Tài trợ các hoạt động: Văn hóa, thể thao, du lịch, Teambuilding theo chương trình hằng năm
- Trực tiếp sở hữu các quan hệ đối tác chiến lược, có tác động lớn tới tăng trưởng của VietCredit.
- Vai trò tiên phong trong lĩnh vực cho vay nhúng tại Việt Nam, làm việc với các nền tảng số hàng đầu.
